생애최초 주택구입 특례보금자리론 한눈에 보기

생애최초 주택구입 특례보금자리론은 한국주택금융공사에서 2023년 1월에 출시한 상품으로 딱 1년만 한시적으로 운용되고,  지원규모(39.6조 원)도 정해진 한정판 상품인데요. 오늘은 대출조건, 한도, 금리, 신청방법을 한눈에 보여드리겠습니다.

생애최초 주택구입 특례보금자리론 한눈에 보기

특례보금자리론은 기존 주택담보대출 정책 상품인 보금자리론과 적격대출을 통합한 상품입니다.

그래서 특례보금자리론 접수 기간 동안(2024년 1월 30일까지)은 보금자리론과 적격대출은 신청과 접수를 받지 않고 있으니 괜히 기존상품이랑 비교해 본다고 찾아보지 마세요.

LTV가 최대 80%까지 적용되고 대출한도는 최대 5억 원까지 가능하다고 합니다.

기존 보금자리론보다 LTV와 대출한도에서 조건이 좋아진 것인데 같은 생애최초 주택구입 대출 중 디딤돌 대출과 비교하면 소득제한이 없어서 소득이 높은 분들도 이용하실 수 있지만 금리가 디딤돌 대출보다 높게 책정되어 있으니, 소득제한에 걸리지 않는다면 디딤돌대출을 소득제한에 걸린다면 특례보금자리론을 이용하시길 추천드립니다.

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생애최초 주택구입 특례보금자리론 대출정보

대출조건

대출조건은 주택가격, 소득, 자금용도, 주택수 이렇게 4가지를 보시면 됩니다. 소득제한이 없어져서 조금 더 접근성이 좋아졌는데요.

대신 자금용도를 구분해 놔서 조금 헛갈리실지도 모르는데 막상 진행해 보시면 크게 신경 쓸만한 부분을 아니라고 느끼실 겁니다.

구분	내용
주택가격	9억원 이하
소득	소득제한 없음(기존 보금자리론과 달라진점)
자금용도	주택구입 용도, 기존 대출상환 용도, 임차보증금 반환 용도
주택수	무주택자, 1주택자 신청 *2주택자는 기존 주택을 2년이내에 처분하는 조건으로 가능함

대출금리

대출 시 10,15, 20, 30, 40, 50년까지 총 6가지의 기간설정을 할 수 있는데요. 이중 40,50년은 특수한 경우에만 가능해서 보통은 10~30년까지만 설정하실 수 있다고 생각하시면 됩니다.

40년은 만 39세 이하 또는 혼인 7년 이내의 신혼부부만 가능하고 만기 50년은 만 34세 이하 또는 신혼부부만 가능합니다.

대출금리는 우대형과 일반형이 있습니다. 우대형은 4.65~4.95%, 일반형은 4.75~5.05%의 금리를 적용받을 수 있습니다. 우대금리를 적용받으면 최대 0.9%까지 적용받아서 3.75~4.05%까지 대출금리가 인하될 수 있는데요.

우대금리는 만 39세 이하, 주택가격 6억 이하, 부부합산소득 6천만 원 이하에게만 적용되는 추가 혜택이라 조건을 잘 확인해보셔야 하고요. 조건 중에 중복적용이 되는 것도 있고 아닌 항목도 있어서 아래 표를 보시면서 잘 체크해 보시기 바랍니다.

금리유형 및 구분	10년	15년	20년	30년	40년	50년
우대형 -주택 6억 이하 -부부소득 1억이하	4.65	4.75	4.80	4.85	4.90	4.95
일반형 -주택 6억 이상 -부부소득 1억이상	4.75	4.85	4.90	4.95	5.00	5.05
구분	상세요건		우대금리		중복적용
	주택가격	부부합산소득
아낌e	9억원	-	-0.1%		O
저소득청년	6억원	6천만원	-0.1%		최대 0.8%까지만
사회적배려층		6천만원	-0.4%
신혼가구		7천만원	-0.2%
미분양주택		8천만원	-0.2%

대출 한도 및 지원내용

최대 5억 원까지 대출지원이 가능하며, 생애최초 주택구입자의 경우 지역별, 주택유형별 구분 없이 LTV 80%, DTI 60%까지 일괄적용받을 수 있습니다.

다만 LTV에서 구입 주택유형에 따라 차감되는 되는 항목이 있는데요. 연립, 다세대, 단독주택은 5%, 규제지역은 10% 추가차감됩니다.

또한 DTI는 DSR이 적용되지 않으니 참조하시고요. 이 항목도 규제지역으로 하시면 10% 차감됩니다. 다만 실수요자에 해당되시면 차감되지 않아요

서민실주요자 소득기준 완화 보도자료

그러니 규제지역은 꼭 확인하셔야 하는데요. 규제지역은 국토교통부에서 발행하는 자료에서 정확하게 확인할 수 있습니다.

조정대상지역에서 갑자기 해제되는 경우도 있으니 대출받기 전에 집이 규제지역에 있지는 않은지 꼭 확인하시기 바랍니다.

신청방법

신청방법은 기존 보금자리론과 동일하게 진행하시면 됩니다.

한국주택금융공사 홈페이지에 접속하시거나 스마트주택금융앱을 통해 모바일로 신청하셔도 우대금리를 동일하게 적용받을 수 있으니, 편하신 방법을 선택하셔서 진행하시면 되겠습니다.

 

생애최초 주택구입 특례보금자리론 TIP

중도상환수수료 면제

기존 주택담보대출에서 특례보금자리론으로 갈아타는 대환대출의 경우뿐 아니라 특례보금자리론을 중도상환하는 경우에도 면제되고 있어서 비싼 금리를 내고 주담대를 사용 중인 분들이 특례보금자리론으로 많이 넘어오고 있습니다. 

대환대출 개념으로 기존에 사용 중이던 주택담보대출에서 특례보금자리론으로 옮기실 때 중도상환수수료를 면제받기 위해서는 주택금융공사 홈페이지・모바일앱을 통해 "특례보금자리론 승인내역 확인서"를 발급해서 기존 대출금융기관에 제출하여야 하니 참고 바랄게요.

참고하면 좋은 TIP

만약 여러분이 2 주택이상이 되실 예정이거나 그런 계획을 가지고 계시다면 특례보금자리론을 이용함에 있어 한 번 더 생각해 보시는 것이 좋을 것 같습니다. 대출 기간 동안 1 주택 유지조건이 엄격히 적용되기 때문인데요.

정부에서는 1주택 유지조건을 확인하기 위해 추가주택 취득 여부를 정기적(매 1년)으로 점검하고, 추가주택 취득자가 처분기한(6개월) 내 처분하지 않는 경우 기한이익상실 처리 및 3년간 보금자리론 이용에 제한을 받게 됩니다.