신생아 특례대출 대환 조건 금리 총정리

출산을 앞둔 예비 부모들을 위해 신생아 특례대출은 주택 구입 및 전세자금 융자를 지원하는 프로그램입니다. 이 글에서는 신생아 특례대출의 조건과 대환 금리에 대해 자세히 알아보겠습니다.

 

신생아 특례대출이란?

신생아 특례대출은 신생아 출산 가구를 대상으로 주택 구입 및 전세자금 융자를 지원하는 프로그램입니다.

최저금리 1%로 대출이 가능하며, 내 집 마련을 준비하는 출산 예정 가구들의 부담을 덜어주는 정부지원 제도로 인기가 높은데요.

혼인신고 여부와 관계없이 구입, 전세자금 대출을 받을 수 있으며, 미혼모 또는 미혼부도 신청 가능하다고 합니다.

대출 신청일 기준 2년 내에 출산한 무주택 가구만 신청할 수 있으며, 2023년 이후에 태어난 출생아부터 적용되는 이번 신생아 특례대출은 많은 사람들의 관심을 끌고 있습니다.

신생아 특례대출 조건 비교표

가장 중요한 조건 무주택

가장 중요한 조건중 하나가 바로 무주택 가구여야 한다는 것인데요. 무주택 가구의 정의가 뭘까요? 나는 물론 같은 세대원으로 등록된 모든 사람이 집이 없어야 한다는 것입니다.

다행이 여기에는 이전에 집을 소유한 적이 있는지 여부는 묻지 않는다고하니 다행인데요.

아직 결혼을 하지 않으신 분들 중에 집을 소유해보지 않으신 분들은, 생애최초주택자금대출을 받아 집을 구매하시고 나중에 이걸 팔고 월세나 전세로 사시다가 이 신생아 특례대출을 사용하시면 정부 지원을 최대한 받을 수 있지 않을까 싶은 생각이 들었습니다.

물론 생애최초주택자금대출중에서도 자격이 되신다면 디딤돌 대출로 받으시는게 금리도 싸서 베스트이긴 할 것입니다.

생애최초주택자금대출에 대해 궁금하신 분들은 아래를 참고해주세요

 

신생아 특례대출 장점

신생아 특례대출은 주택 구입 및 전세자금 융자를 지원하는 프로그램으로, 예비 부모들에게 다양한 장점을 제공합니다:

• 저렴한 금리: 신생아 특례대출은 최저 연 1.1%의 저렴한 금리로 대출이 가능합니다. 이는 주택 구입을 준비하는 가정에 큰 도움이 됩니다.
• 대출한도 상향: 최근 신생아 특례대출의 대출한도가 상향되었습니다. 최대 5억 원까지 대출 가능하며, 전세 금액의 80% 이내입니다.
  혼인신고 여부와 관계 없음: 혼인신고 여부와 관계없이 구입, 전세자금 대출을 받을 수 있습니다. 미혼모 또는 미혼부도 신청 가능합니다.
• 출산 후 대환 혜택: 추가 출산 시 0.2% 금리 인하 혜택을 받을 수 있습니다. 이는 가족이 더 커질 경우에 유용합니다.
• 대출 기간 제한: 특례금리는 5년간만 적용되며, 이후에는 부부합산 소득 수준에 따라 금리를 적용하게 됩니다.
• LTV와 DTI: 신생아 특례대출 LTV는 70~80%로 책정되었습니다. DTI는 연 소득 대비 주택 담보 대출의 원리금과 기타 대출 이자의 비중을 보는 것으로, 신생아 특례대출에선 DTI 60%를 적용합니다.
• 출산을 준비하는 가정에 유용: 신생아 특례대출은 출산을 앞둔 가정에게 내 집 마련을 위한 좋은 기회를 제공합니다.

 

신생아 특례대출 조건과 변화된 내용

신생아 특례대출 조건과 기존에서 변화된 내용을 위주로 알려드리겠습니다.

기본내용

• 소득요건: 기존 대출 대비 2배 상향 (1억 3천만 원 이하)
• 주택가액: 6억 원 → 9억 원
• 대출한도: 4억 원 → 5억 원
• 소득별 금리 수준: 소득 8,500만 원 이하 1.85%->3.0%, 소득 8,500만 원 이상 2.7%->3.3%

대환 조건과 금리:

대환 유무는 아직 확정되지 않았으나, 기존 정책을 따라갈 가능성이 큰데요. 대환 시 추가 출산 시 0.2% 금리 인하 혜택을 받을 수 있습니다.

대환 금리는 주택 구입 시엔 5년간, 전세 대출 시엔 4년간만 받아볼 수 있으며 그 이후로는 변동금리로 적용되니 참고바랍니다.

LTV와 DTI:

신생아 특례대출 LTV는 70~80%로 책정되었구요. DTI는 연 소득 대비 주택 담보 대출의 원리금과 기타 대출 이자의 비중을 보는 것으로, 신생아 특례대출에선 DTI 60%를 적용합니다.

대출 신청 방법:

상품이 출시되면 시중 은행에서 기존 대출과 같은 방식으로 신청할 수 있습니다. 은행은 소득과 출산 여부를 심사하며, 기존 아파트나 분양 아파트에도 적용되구요.

아래는 신생아 특례대출의 신청 방법입니다:

• 온라인 신청: 기금 e든든 홈페이지에서 신청 가능합니다.
• 은행 방문 신청: 기금 수탁은행인 우리, 국민, 농협, 신한, 하나은행에서 방문하여 신청할 수 있습니다.

 

신생아 특례대출 대환이란?

신생아 특례대출 대환은 기존 주택담보대출을 신생아 특례대출로 대체하는 것을 의미합니다.

기존 대출을 저렴한 신생아 특례대출로 대환하여 금리 부담을 줄일 수 있습니다.

최대 1억 원까지 혜택을 받을 수 있습니다.

대환 신청 방법:

상품이 출시되면 시중 은행에서 기존 대출과 같은 방식으로 신청할 수 있고, 은행은 소득 및 출산 여부를 심사하며, 기존 아파트나 분양 아파트에도 적용됩니다.

신생아 특례대출 한계

신생아 특례대출은 주택 구입 및 전세자금 융자를 지원하는 프로그램으로 많은 가정에 도움이 되고 있습니다. 그러나 몇 가지 한계가 있습니다:

• 소득 및 자산 기준: 대출 기간 동안 소득 및 자산 기준을 초과하지 않아야 합니다. 대출 받은 후에 소득이나 자산이 증가하여 기준을 넘어가는 경우에는 대출 금리가 상향 조정되거나 대출이 취소될 수 있습니다1.
• 대출한도 제한: 신생아 특례대출의 경우 최대 5억 원까지 대출 가능하며, 전세 금액의 80% 이내입니다. 이는 대출한도가 제한적이라는 한계로 볼 수 있습니다.
• 대출금리 변동: 대출금리는 소득 및 임차보증금에 따라 달라집니다. 최저 연 1.1%의 저렴한 금리로 이용할 수 있지만, 일정 기간 후에는 소득 수준에 따라 금리가 가산될 수 있습니다.
• 대출 기간 제한: 특례금리는 5년간만 적용되며, 이후에는 부부합산 소득 수준에 따라 금리를 적용하게 됩니다.